AI akan meningkatkan masa depan pengalaman perbankan di Indonesia

Sektor perbankan dan jasa keuangan di Indonesia sedang mengalami transisi hierarkis yang radikal menuju transformasi digital, dengan kami meluncurkan bank digital pada tahun 2022 dan fintech yang lapar dan cepat mengganggu tumit mereka dan perbankan tradisional.

Meskipun terjadi perubahan yang cepat, banyak dari 275 juta penduduk Indonesia berada di bawah perbankan, dan banyak yang tidak memiliki akses mudah ke cabang bank fisika, terutama di daerah dan pulau yang lebih terpencil. Sektor jasa keuangan tanah air ingin mendigitalkan perubahan masif perilaku konsumen akibat Covid-19 dan terus membawanya ke semua sektor, tidak hanya sektor perbankan.

Beberapa statistik yang perlu dipertimbangkan: Menurut survei McKinsey Personal Financial Services 2021, 78 persen konsumen Indonesia sudah aktif menggunakan perbankan digital. Dalam survei yang sama, 55 persen orang Indonesia menggunakan sistem cashless lebih dari sebelum epidemi, sementara 80 persen berharap untuk mempertahankan atau meningkatkan penggunaan mobile dan online banking mereka.

Teknologi telah membayangkan kembali masa depan hubungan perbankan-nasabah di Indonesia, dan bank-bank tradisional sangat perlu memikirkan kembali dan mendesain ulang seluruh perjalanan perbankan nasabah mereka dan peran mereka dalam ekosistem digital yang lebih luas.

Indonesia memiliki salah satu tingkat penetrasi smartphone tertinggi di dunia antara 70 dan 80 persen dari populasi, dan Kovit-19 hanya mempercepat pertumbuhan waktu yang dihabiskan untuk online – dengan implikasi yang jelas akan kebutuhan untuk mendesain ulang pengalaman mobile banking. Langkah selanjutnya dari pengalaman desktop atau web sederhana.

Dihadapkan dengan penguncian terkait Pemerintah 19, orang-orang dari segala usia telah mengadopsi atau terpaksa menggunakan ponsel cerdas mereka untuk segala hal mulai dari pengiriman makanan hingga e-commerce, hiburan, pembayaran elektronik, dan aktivitas perbankan online dasar.

Apa artinya ini bagi masa depan perbankan di Indonesia?

Di era Covid baru ini, pelanggan akan menuntut nilai, kenyamanan, dan kecepatan – alih-alih mengantri di cabang bank atau dihentikan oleh call center, mereka akan ingin melakukan transaksi perbankan di mana saja, kapan saja. Ke depannya, mereka akan mencari pengalaman digital bebas gesekan yang sama di area lain kehidupan mereka, seperti berbelanja, makan, bekerja, membayar, dan bermain.

Mereka mengharapkan akses ke produk yang disesuaikan dengan kondisi kehidupan mereka dan akan haus akan pengalaman perbankan digital yang lebih baik: Penelitian menunjukkan bahwa empat dari lima bersedia untuk merilis data keuangan pribadi dengan imbalan suku bunga yang lebih baik atau biaya yang lebih rendah dari bank.

Banyak dari pelanggan potensial ini berasal dari kota Tingkat 2 dan 3, dengan akses yang tidak dapat diakses ke cabang bank fisik. Ini berarti bahwa sambil memberikan layanan pembiayaan mikro yang disesuaikan, mereka akan memilih bank yang dapat membantu mereka secara digital.

Tidak kembali

Dalam konteks ini, lembaga keuangan Indonesia saat ini perlu melakukan restrukturisasi berdasarkan pengalaman pelanggan di sekitar gaya hidup generasi ke-19. Mereka perlu memikirkan kembali strategi akuisisi pelanggan mereka dan mengevaluasi bagaimana mereka dapat membuat bank lebih baik, lebih cepat dan lebih mulus untuk memastikan kelekatan dan loyalitas di setiap titik kontak kehidupan sehari-hari pelanggan mereka.

Ini telah mengembangkan konsep ekosistem digital di mana layanan keuangan tertanam dalam berbagai layanan seperti e-commerce, makanan dan bahan makanan, berkuda, perjalanan, dan ritel.

Waktu sangat penting: Bank digital sudah memiliki tiga keuntungan teratas karena dapat dengan cepat memenuhi kebiasaan konsumen yang berkembang, bahkan ketika beroperasi tanpa cabang fisika.

Jelas, bank digital sudah ada di sini: misalnya, bank sentral di Singapura telah mengeluarkan empat lisensi bank virtual, sementara Malaysia berencana untuk mengeluarkan lima persetujuan pada kuartal pertama tahun 2022, dan Indonesia menindaklanjuti hingga 12. Bank Digi yang beroperasi di negara ini.

Kecerdasan buatan akan meningkatkan lingkungan perbankan Indonesia

Kecerdasan buatan akan mendefinisikan kembali masa depan hubungan bank-pelanggan di lingkungan perbankan baru di Indonesia: misalnya, bank-bank di seluruh kawasan telah mulai menggunakan otentikasi biometrik, seperti otentikasi wajah dan sidik jari, untuk memfasilitasi transfer uang online.

AI masih mengembangkan lebih banyak pengalaman perbankan tanpa gesekan (seperti biaya yang tidak terlihat dan diaktifkan dengan suara). Teknologi eKYC dan anti-penipuan yang didukung AI saat ini telah memungkinkan pelanggan untuk membuka rekening bank dengan smartphone dalam hitungan menit, kapan saja, di mana saja.

AI telah membantu bank menentukan peringkat kredit di luar data tradisional dengan memanfaatkan kumpulan data alternatif seperti jenis ponsel cerdas pelanggan, paket data, dan transaksi e-niaga. perbankan tradisional.

Terakhir, AI mengotomatiskan sejumlah proses manual berulang untuk memerangi peningkatan penipuan online, mengurangi reputasi dan risiko keuangan bagi lembaga perbankan, serta meningkatkan efisiensi biaya dan sumber daya.

Dengan mempertimbangkan semua ini, resolusi Tahun Baru Indonesia untuk bank perlu belajar tentang AI dan memahami bahwa ini bukan teknologi yang berkembang, tetapi yang penting – untuk tetap relevan di era transformasi digital ini.

Jika demikian, ini akan menjadi salah satu tantangan utama yang dihadapi bank pada tahun 2022: bagaimana merebut hati dan pikiran konsumen digital pertama setelah Pemerintah. AI dan teknologi terkait akan sangat penting untuk mencapainya.

Ronald Molenaar adalah Direktur Bisnis Indonesia di Advance.ai, mitra 800+ klien korporat di eKYC, verifikasi identitas digital, penilaian kredit, dan manajemen penipuan. Perusahaan ini merupakan bagian dari Advanced Intelligence Group, salah satu startup teknologi independen terbesar di Singapura, senilai $2 miliar.