Indonesia dan Thailand menerapkan konektivitas pembayaran QR

Indonesia dan Thailand telah menerapkan konektivitas pembayaran respons cepat lintas batas (QR), yang berarti konsumen dapat menggunakan aplikasi seluler mereka untuk memindai kode QR untuk produk dan layanan dari negara mana pun.

Inisiatif ini bertepatan dengan ekonomi digital Asia Tenggara yang semakin terintegrasi, yang berarti konsumen di blok ASEAN akan dapat melakukan transaksi lintas batas dengan lebih mudah.

Selain itu, tautan pembayaran QR akan mempromosikan inklusi keuangan yang lebih besar di wilayah tersebut, yang terkenal dengan populasi besar yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank.

Bank Sentral Indonesia (Bank Indonesia) dan Bank Sentral Thailand (Bank of Thailand) telah menerapkan konektivitas pembayaran QR lintas batas antara kedua negara setelah uji coba yang sukses tahun lalu.

Sistem baru ini memungkinkan konsumen Indonesia membayar barang atau jasa di Thailand dengan memindai kode QR Thailand. Selain itu, konsumen Thailand dapat menggunakan aplikasi seluler mereka untuk memindai Quick Response Code Indonesian Standard (QRIS) saat membeli produk atau layanan di Indonesia. Sekitar 76 penyedia layanan pembayaran dari kedua negara telah bergabung dalam skema dan ini diperkirakan akan meningkat.

Bank Indonesia menjajaki kerja sama pembayaran QR lainnya dengan Singapura dan Malaysia. Untuk Singapura, kerja sama tersebut ditargetkan akan diluncurkan pada 2023, sedangkan untuk Malaysia, kerja sama tersebut dalam tahap uji coba mulai Januari 2022 dan diharapkan dapat beroperasi pada akhir 2022.

Perjanjian ASEAN tentang Perdagangan Ekonomi

Inisiatif pembayaran QR lintas batas sejalan dengan Perjanjian ASEAN tentang Perdagangan Ekonomi, yang bergerak menuju ekonomi digital yang terintegrasi secara regional dan menyediakan seperangkat aturan yang mengatur e-commerce lintas batas di kawasan Asia Tenggara. Pilar utama dari perjanjian tersebut adalah fasilitasi dan fasilitasi pembayaran lintas batas.

E-commerce di Asia Tenggara telah tumbuh secara eksponensial di tengah pandemi Covid-19 dan kawasan ini berada di jalur yang tepat untuk memiliki ekonomi internet dengan total nilai perdagangan sebesar US$350 miliar pada tahun 2025, tumbuh menjadi US$1 triliun pada tahun 2030. Hal ini terutama didorong oleh e-commerce, pengiriman makanan online, dan basis konsumen dan pedagang digital yang terus berkembang.

Bagaimana Pembayaran QR Dapat Memberdayakan UMKM Asia Tenggara

Kode QR dapat mendorong usaha mikro, kecil dan menengah (UMKM) di Asia Tenggara untuk mengadopsi opsi pembayaran tanpa uang tunai, terutama karena sebagian besar UMKM berada di sektor informal dan tidak memiliki rekening bank atau tidak memiliki rekening bank. Sekitar 50 persen dari populasi wilayah (sekitar 300 juta orang) tidak memiliki rekening bank, dan diperkirakan 24 persen tidak memiliki rekening bank.

Inklusi keuangan bervariasi di negara-negara Asia Tenggara. 70 persen populasi Vietnam tidak memiliki rekening bank, sementara Singapura adalah salah satu negara yang paling inklusif secara finansial di dunia. 65 persen di Filipina, 50 persen di Indonesia.

Hambatan Inklusi Keuangan di Asia Tenggara

Uang tunai adalah raja

Sebagian besar UMKM Asia Tenggara berada di sektor informal dan membayar upah secara tunai, terutama di pedesaan dan masyarakat berpenghasilan rendah. Tanpa catatan rekening bank, banyak UMKM Asia Tenggara dan karyawannya tidak memiliki riwayat kredit, dan ini menghambat kemampuan mereka untuk mengakses layanan keuangan seperti pinjaman usaha atau hipotek.

Literasi keuangan

Rendahnya tingkat literasi keuangan berkontribusi pada rendahnya tingkat adopsi layanan keuangan di Asia Tenggara. Literasi keuangan adalah sekitar 30 persen dari orang dewasa di kawasan ini – jauh di bawah rata-rata global.

Meningkatkan inklusi keuangan

Pentingnya ponsel

Lebih banyak orang di Asia Tenggara yang memiliki ponsel/ponsel daripada rekening bank. Ponsel adalah kunci untuk mencapai inklusi keuangan di kawasan karena memungkinkan pengguna untuk mengakses dompet ponsel yang terhubung dengan kode QR.

Beberapa dompet digital yang paling banyak digunakan di Asia Tenggara adalah GrabPay, GoPay, OVO, MoMo dan PayFazz. Dengan dompet digital ini, pelanggan dapat melakukan transaksi online tanpa memiliki rekening bank. Selain itu, karena semakin banyak konsumen dan bisnis yang mengadopsi dompet digital ini, semakin banyak data yang dihasilkan seputar perilaku keuangan dan tren konsumen mereka. Lembaga keuangan dapat menyesuaikan jenis produk keuangan yang ditawarkan kepada populasi ini.

Bagi investor asing di industri e-wallet, penting untuk memberikan pengalaman yang berpusat pada pelanggan bagi pelanggan untuk melakukan pembayaran melalui sistem pembayaran lokal pilihan mereka, dari mobile banking hingga membayar melalui toko serba ada.

pinjaman P2P

Banyak UMKM di Asia Tenggara memiliki model bisnis yang tidak sesuai dengan karakteristik produk keuangan yang ditawarkan oleh bank dan lembaga keuangan lainnya. Skema pinjaman mencakup aspek-aspek seperti syarat pembayaran, pola jaminan dan kualitas kredit.

Peer-2-peer (P2P) lending merupakan model pembiayaan yang berpotensi untuk melayani populasi underbanked dan unbanked di wilayah tersebut. Misalnya, sudah ada lebih dari 160 perusahaan fintech terdaftar resmi di Indonesia yang menawarkan layanan pinjaman P2P, yang bernilai lebih dari US$7 miliar pada tahun 2020. Pinjaman mikro ini semakin populer karena membutuhkan waktu yang lebih singkat (kurang dari 24) untuk dicairkan. jam), jumlahnya biasanya kurang dari US$100. Juga, jangka waktu dan jatuh tempo pinjaman kecil dan pendek, membayar dalam hitungan minggu.

Baca juga