Beberapa ahli mengatakan resesi akan datang. Bagaimana Anda mempersiapkan dompet Anda?

Bulan-bulan volatilitas pasar saham, kenaikan inflasi dan kenaikan suku bunga telah membuat banyak investor bertanya-tanya apakah resesi akan segera terjadi.

Pasar saham jatuh lagi pada hari Kamis, dengan Standar & Miskin 500 mengakhirinya Awal terburuk selama enam bulan hingga satu tahun sejak 1970. Secara keseluruhan, sejauh ini turun lebih dari 20%. Itu Rata-rata Industri Dow Jones Dan Komposit Nasdaq Itu juga menurun secara signifikan sejak awal 2022, masing-masing turun lebih dari 15% dan hampir 30%.

Sementara itu, sentimen konsumen tentang ekonomi telah mereda, menurut University of Michigan yang diawasi ketat Survei Konsumenyang mencatat penurunan sebesar 14,4% di bulan Juni dan level terendah dalam laporan tersebut.

Lebih banyak keuangan pribadi:
Inflasi membuat perayaan 4 Juli lebih mahal dari sebelumnya
“Seperti Pergi ke DMV Online”: Cara Membeli Obligasi Seri 1
Berikut adalah 3 cara untuk mengatasi inflasi, kenaikan harga, dan kredit Anda

Sekitar 68% CFO memperkirakan resesi selama paruh pertama tahun 2023, menurut Survei CFO CNBC. Namun, harapan para ahli berbeda tentang Kemungkinan penurunan ekonomi.

“Kita semua memahami bahwa pasar melewati siklus dan resesi adalah bagian dari siklus yang mungkin kita hadapi,” kata perencana keuangan bersertifikat Elliot Herman, mitra di PRW Wealth Management di Quincy, Massachusetts.

Namun, karena tidak ada yang bisa memprediksi jika dan kapan penurunan akan terjadi, Hermann mendorong klien untuk proaktif dan memastikan portofolio mereka siap.

Karena suku bunga pasar dan harga obligasi biasanya bergerak berlawanan arahKenaikan suku bunga The Fed menyebabkan nilai obligasi anjlok. penunjuk perbendaharaan 10 tahunyang naik ketika harga obligasi turun, Ini menduduki 3,48% pada 14 Junipengembalian tertinggi dalam 11 tahun.

Watson mengatakan bahwa meskipun terjadi penurunan harga, obligasi tetap menjadi bagian penting dari portofolio Anda. Jika saham jatuh menuju resesi, suku bunga mungkin turun juga, memungkinkan harga obligasi pulih, yang dapat mengimbangi kerugian saham.

“Seiring waktu, asosiasi negatif ini cenderung memanifestasikan dirinya,” katanya. “Tidak harus hari demi hari.”

Penasihat juga mempertimbangkan jangka waktu, yang mengukur sensitivitas obligasi terhadap perubahan suku bunga berdasarkan kupon, waktu hingga jatuh tempo, dan pengembalian yang dibayarkan selama jangka waktu tersebut. Secara umum, semakin lama suatu obligasi, semakin besar kemungkinannya dipengaruhi oleh tingkat suku bunga yang lebih tinggi.

“Obligasi dengan imbal hasil tinggi dengan jatuh tempo yang lebih pendek sekarang menarik, dan kami telah mempertahankan pendapatan tetap kami di bidang ini,” tambah Hermann dari PRW Wealth Management.

Di tengah kenaikan inflasi dan pengembalian rekening tabungan yang lebih rendah, memegang uang tunai menjadi kurang menarik. tetapi, Pensiunan masih membutuhkan toko uang Untuk menghindari apa yang dikenal sebagai Risiko “pengembalian berantai”.

Anda harus memperhatikan kapan harus menjual aset dan melakukan penarikan, karena ini dapat menyebabkan kerusakan jangka panjang pada portofolio Anda. “Beginilah cara Anda menjadi mangsa urutan pengembalian negatif, yang akan memakan masa pensiun Anda hidup-hidup,” kata Watson dari Thrive Retirement Specialists.

Namun, pensiunan dapat menghindari memanfaatkan sarang mereka selama periode kerugian besar dengan cadangan uang tunai yang besar dan akses ke jalur kredit untuk pembelian rumah, katanya.

Tentu saja, jumlah pasti yang dibutuhkan mungkin bergantung pada pengeluaran bulanan Anda dan sumber pendapatan lain, seperti Jaminan Sosial atau pensiun.

Dari tahun 1945 hingga 2009, rata-rata resesi berlangsung selama 11 bulan, menurut Biro Riset Ekonomi Nasional, dokumenter resmi siklus ekonomi. Namun tidak ada jaminan bahwa penurunan di masa depan tidak akan berkepanjangan.

Cadangan uang tunai juga penting bagi investor dalam “fase akumulasi,” dengan garis waktu yang lebih lama sebelum pensiun, kata Catherine Valleja, CFP dan penasihat kekayaan di Green Bee Advisory di Winchester, Massachusetts.

“Orang-orang benar-benar perlu memastikan bahwa mereka memiliki tabungan darurat yang cukup,” katanya, menyarankan pengeluaran 12 hingga 24 bulan dalam tabungan untuk mempersiapkan potensi PHK.

“Saya cenderung lebih konservatif daripada banyak orang,” katanya, mengacu pada saran yang lebih umum untuk menghabiskan tiga hingga enam bulan. “Saya rasa itu tidak cukup.”

Dengan penghematan ekstra, ada lebih banyak waktu untuk menyusun strategi untuk langkah karir Anda berikutnya setelah kehilangan pekerjaan, daripada merasa tertekan untuk menerima tawaran pekerjaan pertama Anda untuk menutupi tagihan.

“Jika Anda memiliki cukup tabungan darurat cair, Anda memberi diri Anda lebih banyak pilihan,” katanya.