Tingkat hipotek jatuh menjelang pertemuan Fed minggu depan

Washington DC
CNN
–

Suku bunga hipotek turun sedikit minggu ini, tetap datar menjelang rapat penetapan suku bunga minggu depan yang diawasi ketat oleh Federal Reserve.

Rata-rata hipotek suku bunga tetap 30 tahun adalah 6,13% dalam pekan yang berakhir 26 Januari, turun dari 6,15% pada minggu sebelumnya, menurut data dari Freddie Mac yang dirilis Kamis. Setahun yang lalu, tarif tetap 30 tahun adalah 3,55%.

“Tingkat hipotek terus turun, dan akibatnya, permintaan pembelian rumah mencair dari pembekuan selama berbulan-bulan yang mencengkeram pasar perumahan,” kata Sam Khater, kepala ekonom di Freddie Mac. “Pembeli rumah potensial masih sensitif terhadap perubahan tingkat hipotek, namun masih ada permintaan yang signifikan, didorong oleh pembeli rumah pertama kali.”

Setelah melonjak hampir sepanjang tahun 2022, didorong oleh kenaikan suku bunga yang agresif oleh Federal Reserve untuk menjinakkan inflasi yang melonjak, suku bunga hipotek cenderung lebih rendah sejak November, bersama dengan data yang terus menunjukkan bahwa inflasi telah mencapai puncaknya. Tingkat hipotek minggu lalu mencapai level terendah sejak September.

Tingkat hipotek rata-rata didasarkan pada aplikasi hipotek yang diterima Freddie Mac dari ribuan pemberi pinjaman di seluruh negeri. Survei hanya mencakup peminjam yang telah memberikan penurunan 20% dan memiliki kredit yang sangat baik. Banyak pembeli yang menawarkan lebih sedikit uang di muka atau memiliki kredit kurang dari ideal akan membayar lebih dari harga rata-rata.

The Fed diperkirakan akan melanjutkan kampanyenya untuk menaikkan suku bunga pada pertemuan dua hari pada 31 Januari hingga 1 Februari. Peningkatan setengah poin dan tiga perempat poin dalam pertemuan tahun lalu.

Federal Reserve tidak secara langsung menetapkan suku bunga yang dibayarkan oleh peminjam hipotek. Tapi tindakannya mempengaruhi mereka. Suku bunga hipotek cenderung mengikuti imbal hasil pada nota Treasury AS 10 tahun, yang bergerak berdasarkan campuran antisipasi tentang tindakan Fed, apa yang sebenarnya dilakukan Fed dan reaksi investor.

Ketika imbal hasil Treasury naik, begitu pula tingkat hipotek; Ketika tingkat hipotek turun, mereka cenderung mengikuti.

“Suku bunga tetap Freddie Mac untuk pinjaman 30 tahun sedikit rebound minggu ini, mengikuti lintasan Treasury 10 tahun,” kata Jiayi Xu, ekonom di Realtor.com. “Sementara perusahaan dan investor mengamati pasar dengan cermat, PHK skala besar baru-baru ini di sektor teknologi dikombinasikan dengan rebound pasar saham hari Senin menciptakan sinyal beragam.”

Di satu sisi, katanya, banyak perusahaan teknologi yang sedang berjuang dengan kenaikan suku bunga Fed. Di sisi lain, investor senang dengan melambatnya inflasi dan memperkirakan kenaikan suku bunga akan mulai moderat atau stabil dalam beberapa bulan mendatang.

Xu mengatakan indikator ekonomi seperti tingkat pengangguran yang rendah dan tingkat inflasi yang rendah tidak mengarah pada resesi. “Namun, penting untuk diingat bahwa kebijakan moneter membutuhkan waktu untuk berpengaruh, dan indikator ekonomi ini mungkin belum menunjukkan efek penuh dari kebijakan restriktif,” katanya.

Xu mengatakan bahwa sementara Fed dapat terus menaikkan suku bunga tahun ini, laju yang lebih lambat akan membantu menciptakan soft landing bagi perekonomian dengan menyeimbangkan risiko penurunan inflasi tanpa menaikkan tingkat pengangguran.

“Meskipun inflasi telah melambat, kebijakan pengetatan moneter yang diharapkan dapat mempertahankan suku bunga hipotek di kisaran 6%-7% dalam jangka pendek,” katanya.

Tren penurunan suku bunga KPR sejak November berdampak positif pada keterjangkauan rumah bagi peminjam KPR.

Keterjangkauan pembeli rumah meningkat pada bulan Desember, dengan pembayaran rata-rata nasional turun 2,9% menjadi $1.920 dari $1.977 pada bulan November, menurut Mortgage Bankers Association.

Banyak pembeli mengambil keuntungan dari tingkat yang relatif lebih rendah dari beberapa minggu terakhir: Aplikasi hipotek naik 7% minggu lalu dari minggu sebelumnya, menurut MBA.

“Permintaan peminjam, berkat tingkat hipotek yang lebih rendah, terus meningkat di awal 2023,” kata Bob Broxsmith, Presiden dan CEO MBA. Aplikasi hipotek naik untuk minggu ketiga berturut-turut. Permintaan pembelian tetap di bawah level tahun lalu, tetapi tingkat yang lebih rendah dan keterjangkauan yang lebih baik merupakan perkembangan yang menguntungkan untuk pasar perumahan menjelang musim semi.”

Lalu lintas pembeli meningkat di banyak pasar, meskipun persediaan lambat untuk ditingkatkan.

“Meningkatnya biaya dan kekhawatiran tentang ketidakpastian ekonomi telah membuat banyak pembeli menahan keputusan pembelian mereka dan menyebabkan lebih sedikit transaksi,” kata Xu. “Namun, berkurangnya persaingan mungkin telah membuka peluang bagi beberapa pembeli rumah pertama kali.”